第8章 华夏银行600015的前世今生[2/2页]

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    建设方面，为交通、能源等项目提供资金支持，促进区域互联互通；在产业转型升级上，支持高新技术产业、先进制造业等发展，推动产业结构优化升级。
    在粤港澳大湾区，华夏银行围绕基础设施建设、产业转型升级等重点领域，创新服务模式，加大金融供给。推动区域分行与境外分行协同联动，升级跨境金融服务体系，提升跨境金融服务能力。截至
    2021
    年末，该行粤港澳地区贷款余额已突破
    2190
    亿元，同比增长
    10.3%。在基础设施建设上，支持港口、桥梁等项目建设，促进区域交通便利化；在产业转型升级方面，为科技创新企业、高端制造业等提供金融服务，助力大湾区产业迈向高端化
    。
    业务多元化发展
    华夏银行在公司金融、零售金融、金融市场等板块积极推进业务多元化发展，不断提升自身综合实力。
    在公司金融板块，华夏银行深化
    “商行
    +
    投行”
    综合金融服务模式运用。一方面，统筹对公客户融资总量管理，战略客户数量与业务规模稳步增长。加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，强化产品组合运用，提升客户服务能力，实现对公存款有质量的增长。另一方面，交易银行和投资银行业务加快发展
    年投资银行业务规模同比增长
    创新业务贡献度不断提升。积极把握
    “双循环”
    新发展格局下机遇，贸易金融表内外资产余额同比增长
    在实际业务开展中，华夏银行通过为企业提供信贷、债券承销、并购融资等综合化金融服务，满足企业多元化的融资需求，助力企业发展壮大
    。
    在零售金融板块，转型成效显现。个人存款余额不断增长，个人贷款占比提高，个人金融资产总量结构持续优化。持续深化客户经营，数字化客户服务体系建设加快推进。体系化推进财富管理与私人银行业务发展，健全产品服务体系，强化投研投顾支撑，打通大财富管理价值链条，打造全市场、全品类产品货架，财富管理与私人银行客户增值服务权益体系持续升级，专业服务能力不断提升。推出个人养老金业务，打造
    “华夏颐养”
    养老金融服务品牌；信用卡消费场景丰富，动户和生息资产经营取得成效。截至
    2022
    年末，个人贷款（不含信用卡）余额、个人存款余额分别较上年末增长
    信用卡累计发卡量较上年末增长
    。
    在金融市场板块，业务转型效果明显。轻资本转型加快推进，资金业务投研能力持续提升，同业客群合作地图建立，票据业务发展提速，形成资金、同业、票据三大业务纵深发展格局。金融市场产品体系丰富完善，非息收入高速增长，投资与交易能力提升。资产托管业务结构显着优化，公募
    REITs
    业务、跨境托管业务取得突破，公募基金托管业务收入实现两年翻番；华夏理财着力打造
    “优质理财工厂”，持续强化
    ESG
    领先优势，理财中间业务收入较上年增长
    。
    挑战：前行路上的困境
    在华夏银行的发展历程中，也面临着诸多挑战和困境，这些问题不仅影响着银行的稳健运营，也考验着其应对风险和变革的能力。
    不良资产处置压力
    近年来，华夏银行在不良资产处置方面面临着较大压力。自
    2024
    年下半年以来，其信用卡中心接连发布多期不良贷款转让公告，仅
    2024
    年
    11
    月
    6
    日一天，就连发
    4
    期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目公告，未偿本金总额合计逾
    31.64
    亿元，未偿本息总额更是超过
    53.31
    亿元
    。其中单个项目最高未偿本息总额高达
    17.29
    亿元，即
    2024
    年第
    12
    期个人不良贷款转让项目，该项目涉及资产
    笔，未偿本金总额达
    12.47
    亿元，公开竞价起始价为
    亿元，仅为未偿本金总额的
    0.96
    折
    。此外，2024
    年
    12
    月
    10
    日，华夏银行重新挂牌转让武汉市亢龙太子酒轩有限责任公司不良贷款，未偿本金总额
    5.23
    亿元，未偿利息总额
    1.73
    亿元，未偿本息总额
    6.95
    亿元，以及其他费用
    653.13
    万元，此次为该资产第三次挂牌，较第一次挂牌价
    4.58
    亿元下调
    1.98
    亿元
    。
    不良资产的频繁转让，反映出华夏银行在资产质量方面面临着巨大的压力。从不良贷款率的长期走势来看，截至
    2024
    年第三季度末，其不良贷款余额为
    378.46
    亿元，不良贷款率虽较
    2023
    年末下降
    0.06
    个百分点至
    但仍在
    9
    家
    A
    股上市股份行中处于首位。在
    2021
    2023
    年年末，其不良贷款率分别为
    连续位居前列
    。不良资产的存在，不仅占用了银行大量的资金，降低了资金的使用效率，还可能引发信用风险，对银行的财务状况和声誉造成负面影响。折价转让不良资产还会导致银行遭受直接的经济损失，侵蚀银行的利润和资本。

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